Europäische Bankenkrise: Warum Ihr Vermögen bei der Hausbank nicht sicher ist
Europäische Banken sind nicht profitabel. Ihre Cost-Income-Ratio beträgt 65%. Wenn Kredite ausfallen, wird es eng. Lernen Sie, wie Sie Ihr Geld schützen.
- Vermeidbare Fehler: Das Bankenproblem in Europa
- Kritische Kennzahlen: Das Cost-Income-Ratio
- Wie Sie Ihr Geld schützen – praxisnah erklärt
- Weiterführende Artikel – Chancen und Risiken im Überblick
Das Bankenproblem in Europa
Europäische Banken sind nicht gesund. Das ist nicht dramaturgisch – es ist die mathematische Wahrheit, die aus Hubers Daten (Abbildung 21 und 22) hervorgeht.
Das Kernproblem:
- Negative Margen: Die EZB-Leitzinsen sind unter Null. Banken können nicht mehr verdienen
- Zombie-Kredite: Viele Unternehmen zahlen ihre Schulden nicht, aber Banken schreiben sie nicht ab
- Restrukturierungsrückstellungen: Gewinne sind zu einem großen Teil nur Rückstellungen für zukünftige Ausfälle
- Bilanzverlängerung: Die EZB bindet Bilanzen in Anleihekäufe. Banken haben weniger Lendingfähigkeit
Kritische Kennzahlen: Das Cost-Income-Ratio
Eine Kennzahl zeigt das Problem deutlich: Das Cost-Income-Ratio (CIR). Es zeigt, wie viel Cent einer Bank ausgeben muss, um einen Euro zu verdienen.
Was bedeutet das? Deutsche Banken geben 65 Cent aus, um einen Euro zu verdienen. Das ist nicht tragfähig. US-Banken haben ein CIR von 42%. Das ist der Wettbewerbsvorteil der Amerikaner.
Wie Sie Ihr Geld schützen
1. Diversifikation der Banken
Nicht alles Geld bei einer Bank. Nutzen Sie:
- Mehrere Banken: Einlagenversicherung funktioniert pro Bank bis €100.000
- Online-Banken: Digitale Banken haben keine teuren Filialen, bessere Margen
- Nicht-Eurozone Banken: Schweizer oder skandinavische Banken sind stabiler
2. Alternative Vermögensform
Banken sind nicht die einzige Vermögensform:
- Gold und Silber physisch (nicht bei der Bank lagern)
- Immobilieneigentum
- Aktien in internationalen Unternehmen
- Kryptowährungen (als Small-Position)
3. Strukturelle Umschichtung
Hubers Thesis empfiehlt: Verschieben Sie 60% Ihres Vermögens in Sachwerte. Nicht mehr auf Banken verlassen.
Daniel Huber, M.A. — Hochschule Mainz, 2020 | Betreut von Prof. Dr. Arno Peppmeier
13.174 Wörter · 92 Abbildungen · 39 Tabellen · Markowitz-Effizienzlinienanalyse
Was Sie jetzt wissen — und wie Sie es einsetzen
- Sie kennen die Kernkonzepte und können diese direkt auf Ihre Situation anwenden
- Sie wissen, welche Fehler Sie vermeiden müssen — und sparen dadurch Zeit und Kapital
- Sie verstehen, wie dieser Baustein in Ihre Gesamtstrategie passt
Bereit für den nächsten Schritt?
In 30 Min zeigt Ihnen Daniel Huber, welche Kapitalstrategie zu Ihrer Situation passt.
Dieser Artikel war hilfreich? Fügen Sie Canvena bei Google als bevorzugte Quelle hinzu - unsere Analysen erscheinen dann bevorzugt in Ihren Such- und KI-Ergebnissen.
Canvena als bevorzugte Quelle hinzufügen